Economia Doméstica

Como construir histórico de crédito do zero

Não ter histórico não é o mesmo que ter nome sujo, mas custa quase igual. Veja como começar do jeito certo.

Por equipe Vida no Bolso · Atualizado em 20 de setembro de 2026

Quem nunca teve conta, cartão ou crediário não tem histórico. Para o banco, isso não é neutro: sem informação, ele cobra a taxa mais cara ou recusa o crédito.

O que forma o seu histórico

Além de dívidas, entram os pagamentos em dia. O Cadastro Positivo, previsto na Lei 12.414/2011registra contas e parcelas pagas no prazo e ajuda quem tem pouco histórico. Você pode pedir a exclusão quando quiser.

Por onde começar

1. Conta em banco ou instituição de pagamento no seu nome, com movimento regular.
2. Cartão com limite baixo ou cartão da conta que você já usa. Use pouco e pague a fatura inteira.
3. Contas de consumo no seu nome: luz, água, telefone e internet pagas em dia contam no Cadastro Positivo.
4. Crediário pequeno só se for algo que você já ia comprar e consegue pagar sem juros.

Os hábitos que mais pesam

• Pagar tudo em dia, sempre. Atraso é o que mais derruba a pontuação.
• Usar pouco do limite do cartão.
• Não pedir crédito em vários lugares ao mesmo tempo.
• Manter o primeiro cartão, mesmo sem usar muito: histórico antigo conta a favor.

Acompanhe de graça

Veja o que os bancos informam sobre você no Registrato do Banco Central e acompanhe materiais de educação financeira do BC. Se aparecer algo que você não reconhece, conteste na hora.