Economia Doméstica
Quanto tempo para quitar a dívida do cartão (e como encurtar)
Pagar pouco por mês parece alívio, mas estica a dívida e os juros. Veja a conta real e como encurtar o caminho.
Você paga todo mês e a dívida quase não anda. Não é azar: é a conta dos juros.
Por que demora tanto
Quando a parcela é baixa, a maior parte vai para os juros e pouco abate a dívida. No mês seguinte, os juros são quase os mesmos.
Desde a Lei 14.690/2023os juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não podem ultrapassar o valor original da dívida. É um teto, não um desconto: a dívida ainda pode praticamente dobrar.
Calculadora: o tamanho real da dívida do cartão
O rotativo tem uma das taxas mais altas do mercado. Veja para onde a dívida caminha.
Se o valor que você consegue pagar for menor que os juros do mês, a dívida cresce mesmo pagando. É o sinal de que renegociar deixou de ser opção e virou necessidade.
A conta para R$ 3.000 a 5% ao mês
- R$ 250 por mês: cerca de 19 meses e R$ 1.696 de juros.
- R$ 350 por mês: cerca de 12 meses e R$ 1.017 de juros.
- R$ 500 por mês: cerca de 8 meses e R$ 658 de juros.
Passar de R$ 250 para R$ 350 por mês corta 7 meses e economiza quase R$ 700. Use a calculadora abaixo com o seu saldo e a sua taxa.
Cinco jeitos de encurtar
- Pague um valor fixonão o mínimo que o banco sugere.
- Pare de usar o cartão que está quitando.
- Troque a dívida por uma mais barata: consignado ou portabilidade de créditocomparando o CET.
- Negocie em feirões e canais do próprio banco, e confira no site do Banco Central as taxas médias.
- Use dinheiro extra na dívida: 13º, restituição do IR, venda de algo parado.
Depois de quitar
Continue separando o mesmo valor, agora para a reserva. Você já vive sem esse dinheiro, então a poupança nasce sem sacrifício novo.
Perguntas frequentes
Existe limite para os juros do rotativo?
Sim. Pela Lei 14.690/2023, os juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não podem passar do valor original da dívida.
Vale mais a pena parcelar a fatura ou ficar no rotativo?
Em geral o parcelamento tem juros menores que o rotativo, mas compare o custo efetivo total (CET) que o banco é obrigado a informar.
Devo cancelar o cartão depois de quitar?
Não precisa. Se o cartão não tem anuidade, deixar aberto sem uso não atrapalha.
Pagar a dívida ou guardar dinheiro?
Tenha uma pequena reserva primeiro e depois ataque a dívida cara. Juros de cartão costumam custar bem mais do que qualquer aplicação rende.
Tem mais de uma dívida? Decida qual recebe o dinheiro extra primeiro.