Economía Doméstica
Cómo empezar a tener historial de crédito desde cero
No tener historial no es lo mismo que estar en una lista de morosos, pero puede costar casi igual. Así se empieza bien.
Quien nunca ha tenido productos financieros no tiene rastro. Para el banco eso no es neutro: sin información, ofrece peores condiciones o dice que no.
Qué miran las entidades
- Ingresos y estabilidad laboral.
- Antigüedad y productos contratados con la entidad.
- La CIRBE del Banco de Españacon los riesgos declarados por bancos y financieras.
- Ficheros de morosidad, si los hubiera.
Por dónde empezar
- Cuenta a tu nombre con nómina o ingresos domiciliados.
- Recibos domiciliados pagados sin devoluciones.
- Tarjeta de crédito con límite bajopagando el total cada mes y evitando la modalidad revolving.
- Un préstamo pequeño solo si ya ibas a comprar algo y puedes pagarlo sin apuros.
Los hábitos que más pesan
- Pagar siempre a tiempo: una devolución pesa mucho.
- No pedir varios créditos a la vez.
- Evitar descubiertos en cuenta.
- Mantener la relación con una entidad en el tiempo.
Consulta tus datos gratis en la CIRBE y conoce tus derechos sobre ficheros de morosidad en la AEPD.
Preguntas frecuentes
¿Existe un score como en otros países?
En España no hay una puntuación pública única. Los bancos valoran ingresos, estabilidad, productos contratados y consultan la CIRBE y los ficheros de morosidad.
¿Qué es la CIRBE?
La Central de Información de Riesgos del Banco de España, que recoge los préstamos y riesgos declarados por las entidades. Puedes consultar la tuya gratis.
¿Tengo que endeudarme para tener historial?
No. Domiciliar la nómina y los recibos y usar una tarjeta pagando el total cada mes ya genera relación con la entidad.
¿Aparecer en ASNEF es grave?
Sí. Estar en un fichero de morosidad dificulta obtener crédito. Tienes derecho a saber si estás incluido y a pedir la corrección de datos erróneos.
Con historial construido, protégete del fraude de identidad.