Economía Doméstica
¿Fondo de emergencia o pagar deudas primero?
Es una de las dudas más comunes. La respuesta honesta es: un poco de las dos cosas, en el orden correcto.
El ahorro renta un pequeño porcentaje al año. Una tarjeta revolving puede superar el 20% TAE. La cuenta dice: paga la tarjeta. La vida pregunta: ¿y si se rompe la lavadora?
Por qué ir a por todas contra la deuda suele fallar
Sin margen, el primer imprevisto vuelve a la tarjeta. El saldo sube otra vez y la sensación es de no avanzar. Un colchón pequeño rompe ese círculo.
Calculadora: cuánto necesitas de fondo de emergencia
El fondo se calcula sobre lo que gastas, no sobre lo que ganas.
Tres meses ya cambian la vida de quien tiene ingreso estable. Un autónomo suele necesitar seis. Empezar con poco y no parar rinde más que esperar a que sobre mucho.
Un orden que funciona
- Colchón mínimo: ahorra primero una cantidad pequeña, entre 500 y 1.000 euros para la mayoría.
- Ataca la deuda cara, sobre todo tarjetas revolving y descubiertos.
- Completa el fondo: de tres a seis meses de gastos esenciales.
Un ejemplo
Una deuda de 3.000 euros al 22% TAE cuesta unos 55 euros el primer mes solo en intereses. Esos mismos 3.000 euros en una cuenta al 2% rentan unos 5 euros al mes. Por eso el colchón se queda pequeño hasta liquidar la deuda.
Dónde guardar el colchón
En una cuenta separada de la del día a día, cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por titular y entidad. El Banco de España explica cómo comparar cuentas y comisiones.
Preguntas frecuentes
¿De cuánto debe ser el colchón inicial?
Lo suficiente para un imprevisto normal, como una reparación. Para muchas personas, entre 500 y 1.000 euros evita volver a la tarjeta.
¿Por qué no destinar todo a la deuda?
Porque el siguiente imprevisto volvería a la tarjeta y desharía el esfuerzo.
¿Y una paga extra?
Suele tener sentido destinar la mayor parte a la deuda cara, manteniendo intacto el colchón mínimo.
¿Cuándo completo el fondo?
Cuando la deuda cara esté pagada. Entonces el dinero que iba a la deuda pasa al ahorro.
Con el colchón mínimo listo, elige el método para liquidar las deudas.