Economía Doméstica
Bola de nieve o avalancha: qué método liquida antes las deudas
Dos formas de salir de varias deudas a la vez. Una ahorra más dinero, la otra da impulso. Esto es lo que dicen los números.
Una tarjeta, otra tarjeta, un préstamo. Te sobra algo de dinero cada mes y la duda es: ¿cuál pago primero?
Los dos métodos en un minuto
Bola de nieve: ordena las deudas de menor a mayor saldo. Paga el mínimo de todas y pon todo el extra en la más pequeña. Cuando la liquides, su cuota pasa a la siguiente.
Avalancha: la misma idea, pero ordenando del interés más alto al más bajo.
El Portal del Cliente Bancario del Banco de España explica cómo comparar el coste de los créditos con la TAE.
Calculadora: el tamaño real de la deuda de la tarjeta
El revolving tiene de los tipos más altos del mercado. Mira hacia dónde va la deuda.
Si lo que puedes pagar es menor que los intereses del mes, la deuda crece aunque pagues. Es la señal de que renegociar dejó de ser opción y pasó a ser necesidad.
Ejemplo con números
Puedes pagar 400 € al mes en total:
- Tarjeta A: 600 € al 18% TAE, mínimo 25 €
- Tarjeta B: 2.500 € al 24% TAE, mínimo 75 €
- Préstamo: 4.000 € al 12% TAE, mínimo 100 €
Con la bola de nievela tarjeta A desaparece en el mes 3terminas en 21 meses y pagas unos 987 € de intereses.
Con la avalanchala primera deuda (la tarjeta B) no se liquida hasta el mes 11pero también terminas en 21 meses y pagas unos 958 €.
La avalancha ahorra unos 29 € aquí; la bola de nieve te da una deuda cerrada ocho meses antes. Prueba tus cifras en la calculadora.
Cuál elegir
Si los intereses son muy distintos, la avalancha gana por más. Si son parecidos, o ya abandonaste otros planes, la bola de nieve ayuda a llegar al final.
Cómo hacer que funcione
- Apunta cada deuda con saldo, TAE y cuota mínima.
- Decide cuánto puedes pagar al mes en total.
- Elige el orden: menor saldo o mayor interés.
- Cuando liquides una, pasa su cuota entera a la siguiente.
- No uses las tarjetas que estás pagando.
Preguntas frecuentes
¿Qué método ahorra más dinero?
La avalancha. Pagar primero la deuda con el interés más alto cuesta siempre lo mismo o menos en intereses, si pagas el mismo total cada mes.
¿Entonces por qué tanta gente usa la bola de nieve?
Porque liquida una deuda entera antes. Esa victoria rápida ayuda a mantener el plan, y un plan que sigues vale más que uno que abandonas.
¿Dejo de pagar las demás deudas?
No. Pagas el mínimo de todas y mandas todo el dinero extra a una cada vez.
¿Sirve para préstamos personales?
Sí. Cualquier deuda con saldo, interés y cuota mínima entra en la lista.
Con el método elegido, mira qué hace cada euro extra con una deuda.