Tagesgeld und Festgeld: Worauf du achten solltest
Es geht nicht um den höchsten Zins von heute. Prüfe Befristung, Einlagensicherung und Seriosität, bevor du Geld überweist.
Wer Geld zurücklegen will, stößt schnell auf Tagesgeld und Festgeld. Dieser Artikel erklärt, was die Verbraucherzentrale dazu sagt. Er nennt keine Zinssätzeweil sie sich ändern, und ist keine Anlageberatung.
Stand der Quelle: 20. Januar 2026. Einlagensicherung, Meldegrenzen und Angebote können sich ändern. Prüfe den aktuellen Stand bei der Verbraucherzentrale und bei deiner Bank.
Der Unterschied in einem Satz
- Tagesgeld: Du kannst das Geld jederzeit ohne Kündigungsfrist abrufen. Die Bank darf den Zins täglich ändern. Liegt er unter der Inflation, verliert das Geld an Wert.
- Festgeld: Du legst dich auf eine Laufzeit fest, nach der Seite von etwa einem halben Jahr bis fünf Jahre oder mehr. Vor Ablauf kommst du in der Regel nicht an das Geld. Längere Laufzeiten bringen nicht automatisch mehr Zinsen.
Das solltest du vor Abschluss prüfen
- Neukundenzins: Ist der hohe Zins nur befristet?
- Automatische Verlängerung: Manche Festgelder verlängern sich, wenn du nicht rechtzeitig schriftlich kündigst. Notiere dir den Termin.
- Einlagensicherung: Gesetzlich gesichert sind 100.000 Euro pro Kontoinhaber, bei Gemeinschaftskonten das Doppelte. Freiwillige Sicherungssysteme der Bankenverbände nennt die Verbraucherzentrale nicht verlässlich, weil der Anspruch nicht einklagbar ist.
- Bank im EU-Ausland: Die Sicherheit hängt nach der Seite von der Bonität des jeweiligen Staates ab.
- Koppelgeschäfte: Lass die Finger von Angeboten, bei denen du zusätzlich Fonds oder andere Produkte kaufen musst.
Festgeld im Ausland: Meldepflicht
Festgeld mit mindestens 12 Monaten Laufzeit bei einer ausländischen Bank kann meldepflichtig sein. Die Freigrenze wurde laut Verbraucherzentrale 2025 von 12.500 auf 50.000 Euro erhöht. Ein Verstoß ist eine Ordnungswidrigkeit mit Bußgeld bis zu 30.000 Euro. Frag im Zweifel bei der Bundesbank oder einer Beratungsstelle nach.
Vorsicht vor Betrug
Die Verbraucherzentrale warnt vor gefälschten Portalen und Beratungsfirmen, die angeblich Festgeld vermitteln. Die Antragsformulare wirken täuschend echt, und nach der Überweisung bricht der Kontakt oft ab. Gib die Adresse deiner Bank selbst ein und klicke nicht auf Anzeigen.
Zu Vergleichsportalen
Viele Portale verdienen an Provisionen. Sie können Anzeigen für riskante Anlagen zeigen, Banken mit ausländischer Sicherung weit oben listen oder zweifelhafte Bewertungen anzeigen. Behandle Rankings als Ausgangspunkt, nicht als Empfehlung.
Weiter
Bevor du Geld zurücklegst, lohnt ein Blick auf die laufenden Kosten, etwa beim Girokonto.
Quellen zum Nachprüfen
Seiten zum Thema, damit du den aktuellen Stand vor deiner Entscheidung selbst prüfen kannst.
Häufige Fragen
Wie hoch ist die gesetzliche Einlagensicherung?
Laut Verbraucherzentrale sind im Rahmen der gesetzlichen Sicherungssysteme 100.000 Euro pro Kontoinhaber abgesichert. Bei Gemeinschaftskonten ist es das Doppelte. In besonderen Lebenslagen, etwa nach einem Hausverkauf, einer Heirat oder bei einer Abfindung, nennt die Seite bis zu 500.000 Euro.
Warum ist ein hoher Zins nicht automatisch gut?
Manche Angebote gelten als Neukundenzins nur befristet. Danach gilt der niedrigere Bestandskundenzins. Prüfe also, wie lange der Zins gilt und was danach kommt.
Sind Vergleichsportale neutral?
Die Verbraucherzentrale weist darauf hin, dass sich viele über Provisionen finanzieren. Sie empfiehlt für unabhängige Vergleiche den Finanztest der Stiftung Warentest. Prüfe Angaben immer beim Anbieter.
Auch beim Girokonto lohnt ein Blick auf die Kosten. So klappt der Wechsel.