Economia doméstica

Orçamento base zero: dar uma função a cada euro

Base zero não quer dizer gastar tudo. Quer dizer decidir, antes de o mês começar, para onde vai cada euro.

Pela equipa Vida no Bolso · Atualizado em 2 de novembro de 2026

A maioria dos orçamentos mostra para onde foi o dinheiro. O orçamento base zero decide para onde ele vai, antes de o mês começar.

A regra

Rendimento menos tudo o que planeou dá zero. Cada euro recebe uma função: contas, supermercado, dívidas, poupança, lazer.

Se as despesas básicas passarem de metade do rendimento, o problema não é a disciplina, mas a estrutura de custos. O ajuste tem de vir da habitação, dos transportes ou do rendimento, não do café.

Um exemplo num mês

Rendimento líquido admitido: 2400 € (exemplo escolhido livremente, faça as contas com os seus números).

Rendimento menos plano dá zero. Nada fica «solto», e é aí que o dinheiro desaparece com mais frequência.

Como construir

1. Anote o rendimento que entra mesmo neste mês.
2. Liste primeiro as despesas fixas e depois as básicas variáveis.
3. Inclua poupança, despesas anuais e dívidas como categorias.
4. Distribua o restante até chegar a zero.
5. Se uma categoria exceder, retire de outra. O total continua a ser zero.

Quando o rendimento varia

Com rendimento irregular (trabalho independente, recibos verdes, comissões), faça o plano com o valor do mês mais fraco dos últimos meses. O que entrar a mais recebe uma função depois, por esta ordem: encher o fundo de emergência, pagar as dívidas mais caras e só depois cobrir as despesas anuais. Um mês bom não se torna uma licença para gastar, e um mês mau não deita o plano abaixo.

Erros frequentes

• Rendimento demasiado otimista: conte só o dinheiro que chega com certeza.
• Despesas anuais esquecidas: seguros, impostos, prendas, reparações. Divida-as por doze e reserve uma parte todos os meses.
• Sem margem: preveja uma pequena linha para imprevistos, senão o plano parte à primeira surpresa.
• Categorias a mais: oito a doze chegam. Mais linhas só tornam o orçamento mais cansativo.

O ritmo do mês

Antes do mês: fazer o plano. Durante o mês: registar as despesas, de preferência uma vez por semana. No fim do mês: comparar o previsto com o real e ajustar só as categorias que ficaram realmente longe. O orçamento não tem de ser perfeito, tem de ser honesto. Informação geral, não é aconselhamento financeiro.