Orçamento base zero: como dar uma função a cada real
Orçamento base zero não é gastar tudo. É decidir para onde vai cada real antes de o mês começar.
A maioria dos orçamentos mostra para onde o dinheiro foi. O base zero decide para onde ele vai, antes de o mês começar.
A regra
Renda menos tudo o que você planejou = 0. Cada real ganha uma função: contas, mercado, dívida, reserva, lazer.
Calculadora do método 50-30-20
Informe quanto entra por mês, já descontado o que sai na fonte.
Se os essenciais passam de 50% da sua renda, o problema não é disciplina: é estrutura de custo. Nesse caso, o ajuste precisa vir de moradia, transporte ou renda, não de cortar cafezinho.
Um exemplo mensal
Renda líquida: R$ 4.500.
- Aluguel e condomínio: R$ 1.500
- Luz, água, gás e internet: R$ 400
- Mercado: R$ 900
- Transporte: R$ 400
- Parcela de dívida: R$ 350
- Caixinhas (IPVA, material escolar): R$ 250
- Reserva de emergência: R$ 300
- Lazer e gastos pessoais: R$ 400
Total: R$ 4.500. Renda menos plano é igual a zero. Nada fica "solto", que é onde o dinheiro costuma sumir.
Como montar
- Anote a renda que vai entrar de verdade no mês.
- Liste as contas fixas e depois os gastos essenciais variáveis.
- Inclua reserva, caixinhas e dívidas como categorias.
- Distribua o resto até chegar a zero.
- Se uma categoria estourar, tire de outra. O total continua zero.
O Banco Central tem materiais gratuitos de educação financeira.
Perguntas frequentes
Base zero é gastar tudo?
Não. Poupança, dívidas e caixinhas também são categorias. Zero quer dizer que cada real tem destino, não que foi gasto.
E se a minha renda muda todo mês?
Planeje com o mês mais fraco. Quando entrar mais, mande a sobra para reserva ou dívidas.
Quanto tempo leva por mês?
O primeiro mês leva uma ou duas horas. Depois, 15 a 20 minutos antes do mês começar bastam.
Base zero ou 50-30-20?
O 50-30-20 é um guia rápido. O base zero dá mais controle e funciona melhor com dinheiro curto ou dívidas.
Prefere uma regra mais simples? Compare com o método 50-30-20.