Quanto tempo leva para quitar o cartão (e como encurtar)
Você paga todo mês e o saldo quase não mexe. Veja quanto tempo a dívida leva para acabar e o que cada real a mais muda.
Você paga todo mês e o saldo quase não se mexe. Não é azar: é como os juros do cartão funcionam.
Por que demora tanto
A maior parte do que você paga vai para juros. Só uma fatia pequena abate a dívida, e no mês seguinte os juros quase se repetem. As taxas médias publicadas pelo Banco Central mostram como o cartão está entre os créditos mais caros.
Desde a Lei 14.690/2023se não houver autorregulação aprovada, o total de juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não pode passar do valor original da dívida. Ajuda, mas ainda é caro.
Calculadora: o tamanho real da dívida do cartão
O rotativo tem uma das taxas mais altas do mercado. Veja para onde a dívida caminha.
Se o valor que você consegue pagar for menor que os juros do mês, a dívida cresce mesmo pagando. É o sinal de que renegociar deixou de ser opção e virou necessidade.
A conta de R$ 3.000 a 8% ao mês
- R$ 300 por mês: cerca de 21 meses e uns R$ 3.275 de juros.
- R$ 450 por mês: cerca de 10 meses e uns R$ 1.458 de juros.
- R$ 600 por mês: cerca de 7 meses e uns R$ 988 de juros.
Subir de R$ 300 para R$ 450 corta o prazo pela metade e economiza mais de R$ 1.800. Use a calculadora abaixo com o seu saldo e a sua taxa.
Cinco jeitos de encurtar o prazo
- Troque a dívida cara por uma barata: empréstimo pessoal ou consignado com CET menor, ou portabilidade.
- Pague um valor fixonão o mínimo.
- Pare de usar o cartão que está quitando.
- Negocie nos canais do banco e nos mutirões de renegociação.
- Use dinheiro extra: 13º, restituição e vendas de coisas paradas.
Depois de quitar
Continue separando o mesmo valor, agora para a reserva. Você já vive sem esse dinheiro; ele vira poupança sem sacrifício novo.
Perguntas frequentes
Existe limite para os juros do rotativo?
Sim. A Lei 14.690/2023 determina que, sem autorregulação aprovada, o total de juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não pode passar do valor original da dívida.
Vale mais pagar o mínimo ou parcelar a fatura?
Ficar no rotativo costuma ser o pior caminho. Compare o custo total (CET) do parcelamento com um empréstimo pessoal ou consignado, que costumam ter juros menores.
Devo cancelar o cartão depois de quitar?
Não necessariamente. O importante é não voltar a acumular saldo que você não consegue pagar à vista.
Pagar a dívida ou guardar dinheiro?
Tenha uma reserva pequena primeiro e depois ataque a dívida cara. Os juros do cartão superam de longe qualquer rendimento.
Tem mais de um cartão? Decida qual recebe o dinheiro extra primeiro.